随着金融市场的不断发展和创新，非法金融活动也呈现出多样化、隐蔽化的趋势，从您将资金交给某个“投资项目”的那一刻起，法律会成为最坚实的铠甲。然而，不法分子利用普通人渴望财富增值的心理，精心包装各种光鲜外壳，让这套保护机制在层层套路中被悄然瓦解。
7月6日上午10点晋城综合广播法治专栏节目——《公平的声音》邀请泽州法院刑事审判庭法官助理贾锦朝，通过剖析三起典型的非法集资案件，逐一揭开那些披着“创新”外衣的金融骗局，引导广大消费者擦亮双眼，远离陷阱。
“非法金融活动”与“非法集资”？
“非法金融活动”是指未经国家金融监管部门批准，擅自从事的存款、证券期货、保险支付等金融业务，严重扰乱金融秩序。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。
“非法集资”则是指违反国家规定，通过许诺高额回报、编造虚假项目等方式，向社会公众吸收资金的行为。他们的共同本质是利用“保本高息”的逐利心理，最终目标是非法占有您的本金。
案例一：借“惠农”之名 行非法集资之实
纪某伙同多名同案人注册成立某惠农公司，后通过在微信公众号中发布公告、召开推介会等方式向社会公众公开宣传，以在某惠农公司经营的网上商城购买农副产品获得积分返利为由，允诺每单充值人民币2万元，每周享800积分返还，积分与人民币一比一兑换，期限50周，每周可提现积分的87%，共计人民币695元，剩余的13%的积分可在加盟商家或商场消费，继续获得87%的消费积分返还用于循环消费，以此向社会公众非法吸收资金。
经审理，人民法院以非法吸收公众存款罪判处被告人纪某有期徒刑七年，并处罚金30万元；判处被告人李某有期徒刑五年，并处罚金20万元。
本案系借“惠农”政策热词包装非法集资陷阱的典型案例。此类案件以“消费循环”“积分返利”为噱头，通过虚假宣传制造盈利假象，诱骗公众投入资金，导致大量集资参与人血本无归。投资者应警惕任何承诺“保本保息”“高额返利”且回报率明显反常的投资项目。高收益必然伴随着高风险，不符合市场经济规律的“暴利”背后，必然是陷阱。
案例二：“养老旅居”背后的集资诈骗
2009年11月至2021年12月间，周某组织招募李某、王某等人设立公司，未经国家金融管理部门许可，在上海、江苏等地开设养老旅游基地、酒店、度假别墅等项目，并招揽业务团队通过旅游宣讲会、口口相传等方式向社会公众推销养老、旅居类等理财产品，承诺保证本金并获取固定收益，非法吸收公众资金。该公司向社会公众吸收资金共计50.3亿余元，未兑付金额15.4亿余元。2020年3月起，公司资金链断裂，周某等人明知公司无兑付能力，仍然继续吸收公众存款。
经审理，人民法院以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪数罪并罚，判处周某等人有期徒刑十六年至九年不等，并处罚金共计560万元。
不法分子以远高于银行存款、正规理财的高额利息、分红返利为噱头，抓住群众追求高收益的心理，吸引社会公众主动投入资金，是诱导群众参与集资的首要诱饵。高收益必然伴随高风险，对“高额回报”等承诺应保持高度警惕，切勿轻信亲友、微信群、朋友圈推荐等非正规渠道的投资信息，不盲目跟风，守护好钱袋子。
案例三：刘某某等人非法吸存案
牛某某、杨某某、范某某成立了云南某股权投资基金管理有限公司，该公司成立后，先后在昆明、开元、建水等七个县市开设了分公司，并招募被告人刘某某等26人先后担任各分公司负责人。牛某等人违反云南省金融办关于私募基金方式、募集对象以及不得承诺保本付息、私募基金投资人人数及金额限制等规定，采取“3个月期收益3%、6个月期收益6%、12个月期收益12%，并承诺保本付息”的宣传方式，通过在街边、走村串户发放宣传单、赞助广场舞比赛等形式面向社会公众公开宣传，募集资金上亿余元。其中，被告人刘某某、桑某某等26人在担任开远、建水等分公司负责人期间，非法吸收公众存款均在百万元以上。
经审理，人民法院以非法吸收公众存款罪分别判处刘某某等26名被告人有期徒刑四年至八个月不等的刑期，并处相应的罚金。
该案中，金融公司违规私募圈钱是幌子，非法吸收公众存款是事实。正规私募基金必须严格遵循非公开募集、面向合格投资者、风险自担的原则，不存在保本保息、固定高收益的投资属性。涉案公司利用普通群众对金融专业知识不熟悉的特点，违反私募基金的监管规定，通过熟人推荐、活动赞助等方式宣传助阵，允许社会不特定公众进行认购，且承诺保本付息。面对“低风险、高回报”的投资宣传，“私募、创投”等看似专业的项目，一定要保持理性警惕。切勿轻信所谓“熟人推荐、保本高息”，投资前一定要核查机构和产品的合法资质。
防范指南：四步守住钱袋子
保持冷静。不论投资项目宣传的多么“有利可图”，都不能在一时上头的情况下就冲动地做出投资决定，有时只需要冷静三天，就能够帮助投资者避开许多不必要的投资大坑，保住手中的投资资金。
保持理智。面对自己不了解、不熟悉的领域，不要仅凭着他人的介绍就轻易投资，不论是从投资获利还说资金安全的角度来说，都应当对自己投资的领域有一定的了解，这样才能够更好地识破他人给你设下的投资陷阱。
保持警惕。响应国家政策≠官方背书，有营业执照≠项目合法，对于此类话术圈套，一定要时刻提起十二分的警戒心，不要被“障眼法”迷惑了双眼，钱只有在自己口袋里的时候才是最安全的，一次上当受骗就可能血本无归，一定要多留个心眼，从始至终地保持警惕之心。
积极举报，维护自身权益。如发现涉嫌非法集资、金融诈骗等违法犯罪线索，请及时向公安机关或者金融监管机构举报。
来源：晋城市中级人民法院微信公众号
